Посібник з банківської справи для іммігрантів у США

Що таке банк чи кредитна спілка?

У Сполучених Штатах існує багато типів фінансових установ. Існують банки, кредитні спілки та кредитні асоціації. Кожна з них пропонує різноманітні послуги та має різні правила та засоби захисту.

Банки:

є комерційними
зазвичай мають більше відділень та банкоматів і доступні по всій країні
може запропонувати більше технологічних банківських опцій, таких як додатки
мають вищі процентні ставки
є більш популярними за кредитні спілки

Кредитна спілка:

є неприбутковими
зазвичай пов'язані з конкретною локацією
мають членський склад, тому вам може знадобитися виконати певні умови, щоб приєднатися до них
зазвичай мають менше вимог та зборів
відомі своїм клієнтським сервісом та фінансовою освітою

Банки та кредитні спілки приймають депозити, видають кредити та заяви про надання дозволу на в’їзд чеки. Вони надають такі послуги, як онлайн-банкінг, грошові перекази та управління фінансами.

Відділення банку - це термін, який використовується для позначення будівлі або місця, де ви можете здійснювати банківські операції особисто.

Чому мені слід відкрити рахунок у банку?

Зберігання великих сум грошей вдома або при собі може бути пов'язане з великими ризиками. Його можуть вкрасти, пошкодити або загубити. Краще зберігати більшу частину грошей у банку або кредитній спілці. Мільйони людей у Сполучених Штатах користуються послугами банків. Відкриття банківського рахунку має багато переваг.

Ваші гроші в безпеці. До $250,000 захищені FDIC для банків та NCUA для кредитних спілок.
Ви отримуєте захист від помилок і шахрайства. Якщо сталася помилка або несанкціонована транзакція, ви можете повідомити про це банк, щоб повернути свої гроші.
Ви можете швидко переказувати гроші родичам і друзям. Більшість банків допоможуть вам здійснювати перекази та надсилати гроші за кордон.
Це допомагає уважно стежити за своїми фінансами. Слідкуйте за щомісячними банківськими виписками, щоб перевіряти свій бюджет і отримувати сповіщення, коли у вас закінчуються гроші.
Ви можете отримувати зарплату простіше і швидше за допомогою прямих депозитів від вашого роботодавця.
Ви можете сплачувати рахунки в електронному вигляді, що допоможе вам планувати їх вчасно і дасть вам запис про оплату.
Ви можете здійснювати захищені онлайн-покупки.
Він надає підтвердження адреси за допомогою ваших банківських виписок.
Це може допомогти з імміграцією записами. Він може показувати дати, коли ви були в США, і суму сплачених вами податків.

Як обрати банк?

Перш ніж обирати банк, варто поцікавитися рекомендаціями друзів та родичів. Шукайте онлайн та читайте відгуки.

Перевірте вимоги та можливості залежно від вашого імміграційного статусу. Ви також можете перевірити, які банки пропонують функції та підтримку іншою мовою, окрім англійської.

Подивіться, чи є у них відділення та банкомати за місцем вашого проживання або роботи. Ви можете зателефонувати або завітати до банку, щоб поставити запитання про умови, спеціальні комісії та пільги.

Банківські-збори

Банки мають різні комісії та витрати, пов’язані з вашим рахунком. Вони можуть включати в себе:

Комісія за користування банкоматом: може виникнути, якщо ви користуєтеся банкоматом іншого банку, який не є вашим власним
Плата за обслуговування: щомісячна плата за ведення рахунку, яка включає в себе мінімальний залишок на рахунку та максимальний ліміт транзакцій
Плата за овердрафт: якщо ви помилково зняли або витратили більше коштів, ніж є на вашому рахунку.
Комісії за банківські перекази: вони можуть виникати, коли ви надсилаєте гроші за кордон або на банківські рахунки інших людей

Важливо перевірити тарифи банку перед тим, як реєструватися. Ви можете запитати, чи маєте ви право на безкоштовний рахунок.

Деякі банки пропонують банківські послуги спеціально для іммігрантів, наприклад,кредитні спілки Majority, Comun та Juntos Avanzamos для іспаномовної громади.

Як відкрити рахунок у банку?

Деякі банківські рахунки можна відкрити онлайн і без відвідування офісу. Якщо ви використовуєте ITIN для відкриття банківського рахунку, вам, ймовірно, доведеться піти до відділення банку. Якщо ви відкриваєте спільний або спільний рахунок, для відкриття рахунку потрібна присутність обох людей.

Обов’язково візьміть із собою всі необхідні документи та заздалегідь підготуйте перелік будь-яких питань, які можуть виникнути у вас.

Деякі вимоги для відкриття банківського рахунку виглядають наступним чином, хоча можуть відрізнятися:

Вам має бути щонайменше 18 років.
Мати 2 форми посвідчення особи державного зразка з фотографією, як-от посвідчення водія або паспорт.
Підтвердження поточної адреси, наприклад, рахунок за комунальні послуги на ваше ім'я.
Номер соціального страхування (SSN ) або індивідуальний ідентифікаційний номер платника податків (ITIN).
Номер телефону та адреса електронної пошти.
Невелика сума для депозиту, зазвичай від $25 до $100

Чи можу я відкрити банківський рахунок, якщо я не є громадянином США або не маю документів?

Так. Ви все ще можете відкрити банківський рахунок у США, навіть якщо ви не є громадянином США або не маєте документів. Вам потрібно буде відповідати певним вимогам, наприклад, надати посвідчення особи та підтвердження адреси.

Деякі банки та кредитні спілки дозволяють використовувати іноземне посвідчення особи, якщо у вас немає ID США. У деяких банках ви також можете використовувати ITIN (індивідуальний ідентифікаційний номер платника податків) замість номера соціального страхування (SSN).

Вам не потрібно підтверджувати свій імміграційний статус для відкриття рахунку. Однак ваш імміграційний статус може вплинути на те, чи схвалить банк ваш кредит.

Які існують типи банківських рахунків?

Розрахунковий рахунок

Чекові рахунки дають вам швидкий доступ до ваших грошей. Ви можете виписати чек і скористатися дебетовою карткою в банкоматі. Ви також можете здійснювати онлайн-перекази за допомогою розрахункового рахунку.

Ощадний рахунок

Ощадні рахунки допомагають відкладати гроші на майбутнє. Ви можете заробляти відсотки, вкладаючи гроші на ощадний рахунок. Але більшість ощадних рахунків дозволяють знімати гроші лише кілька разів на місяць.

Відкриття банківського рахунку та подання заяви про надання дозволу на в'їзд може зайняти певний час. Будьте готові зачекати 7-10 робочих днів, щоб отримати інформацію про свій рахунок.

Як я можу виписати чек?

Після того, як ви відкриєте свій ощадний або поточний рахунок, ви зможете отримувати чеки. Чек – це папірець, який вважається юридичним документом. Ви заповнюєте чек, щоб заплатити за щось.

Особа, яка отримує ваш чек, депонує його у своєму банку, а ваш банк виплачує їй гроші з вашого рахунку. Ви можете використовувати чеки для оплати рахунків, таких як орендна плата та комунальні послуги. Деякі магазини та підприємства також приймають чеки.

Щоб виписати чек, вам потрібно внести наступну інформацію:

Побачення. Напишіть дату у верхній правій частині чека. У США порядок дат - місяць, день, потім рік.
Кому ви платите. Напишіть ім'я особи або назву компанії поруч з написом "Оплатити на ім'я".
Сума з використанням цифр. Напишіть суму, яку ви хочете заплатити, використовуючи цифри в полі зі знаком долара.
Кількість за допомогою слів. Напишіть суму, яку ви хочете сплатити, використовуючи слова в порожньому рядку під "Оплатити до".
Мета перевірки. Поруч зі словом "Примітка" ви можете написати, за що виписується чек.
Підпис. Ви повинні поставити свій підпис. Це означає, що ви даєте згоду на перевірку.

Зображення чека і як виписати чек — Надано з люб'язності USCIS

Як користуватися платіжною карткою?

Дебетова картка - це пластикова картка, яку можна використовувати для зняття грошей з банківського рахунку або здійснення покупок, як і кредитну картку.

Ви можете зняти гроші з банківського рахунку за допомогою банкомату. Зазвичай вони знаходяться за межами вашого банку. Ви також можете знайти банкомати в багатьох магазинах і громадських місцях. Банкомати, які не належать вашому банку, можуть стягувати додаткову комісію за отримання готівки.

Ви також можете використовувати дебетову картку для оплати покупок у магазинах, онлайн та по телефону. Він щоразу списує гроші з вашого банківського рахунку. Обов'язково перевірте, чи не стягується комісія за користування вашою дебетовою карткою.

Для користування карткою вам потрібен PIN-код (персональний ідентифікаційний номер). Ви вводите PIN-код щоразу, коли знімаєте гроші в банкоматі або купуєте щось. Якщо ви загубите картку або її вкрадуть, ніхто не зможе нею скористатися, якщо не знатиме PIN-коду.

Дізнайтеся більше про дебетові картки, кредити та позики.

Як мені керувати своїм банківським рахунком?

Сума, яка є на вашому банківському рахунку, називається балансом. Наступні поради можуть допомогти вам керувати своїм рахунком та уникнути «дорогих» помилок:

Знай свій баланс. Ви можете перевірити, скільки грошей є на вашому рахунку, запитавши в банку, перевіривши в банкоматі або онлайн.
Скористайтеся сайтом та додатком вашого банку. Використовуйте онлайн-ресурси для управління платежами, перевіркою депозитів та іншими операціями.
Щоб уникнути додаткових платежів та комісій за овердрафт, уважно ознайомтесь із комісіями, що стягуються вашим банком.
Користуйтеся прямими переказами та підключіть автоматичні платежі. За допомогою прямих переказів ви можете отримувати доступ до своєї заробітної плати в день її отримання. А автоматичні платежі допоможуть уникнути ризику пропуску платежу.
Подати скаргу. Якщо у вас виникли проблеми з вашим банком, ви можете подати скаргу до уряду США.

Дізнайтеся більше про те, як скласти бюджет, щоб заощадити гроші.